¿Qué pasa el día del cierre? Lo que vas a firmar y lo que tienes que llevar

En Texas, el cierre casi siempre se hace en la compañía de título. La compañía de título es una empresa neutral que revisa que la casa no tenga deudas ni problemas en su historial de dueños, guarda el dinero de todos mientras se cierra (a eso le dicen escrow) y organiza la firma.

En la mesa normalmente está la persona que hace el cierre por parte de la compañía de título, tú (y quien vaya a firmar contigo) y yo. Muchas veces el vendedor firma en otro momento o en otro lugar, así que no te sorprendas si no lo ves.

Lo importante pasa antes de la mesa:

• Recibes el Closing Disclosure. Es la hoja final de tu préstamo: el monto, los costos y cuánto dinero tienes que llevar al cierre. Por regla federal, para la mayoría de los préstamos te lo tienen que dar al menos tres días hábiles antes del cierre. Léelo con calma y compáralo con lo que te dijo el prestamista. Si algo no cuadra, pregúntale al prestamista antes del día, no en la mesa.
• La compañía de título te dice cuánto y cómo pagar. Te dice la cantidad exacta y si va por transferencia bancaria o por cheque de caja.
• Hacemos la visita final. Volvemos a la casa para revisar que esté como se acordó y que las reparaciones negociadas se hayan hecho.
• Contratas el seguro de la casa. El prestamista lo pide antes de cerrar. Si todavía no lo cotizas, te dejo cuánto va a costar el seguro de esa casa antes de ofertar.

1. Tu identificación con foto, vigente. La compañía de título te dice cuáles acepta. Pregúntalo antes.
2. Tu dinero, ya enviado o en la forma que te pidieron. Si es transferencia, normalmente se manda antes del día del cierre. Si es cheque de caja, a nombre de quien te indiquen.
3. A todas las personas que tienen que firmar. Si estás casado, pregúntale a la compañía de título si tu esposo o esposa tiene que ir a firmar algo, aunque no esté en el préstamo. En Texas pasa seguido.
4. Tus preguntas, por escrito. Nadie te apura. Si no entiendes algo, se pregunta antes de firmar.

Antes de mandar cualquier transferencia, llama a la compañía de título a un número que tú ya conoces, no al que viene en un correo, y confirma las instrucciones de pago. Hay estafas que mandan correos que parecen de la compañía de título con otra cuenta bancaria. Si te llega un correo que dice "cambiaron las instrucciones", no mandes nada. Llama primero, y avísame.

Cada cierre trae sus propios papeles, pero estos son los que casi siempre vas a ver:

• El Closing Disclosure final. La misma hoja que ya revisaste, ahora para firmar.
• El pagaré (promissory note). Tu promesa de pagar el préstamo, con sus condiciones.
• La escritura de fideicomiso (deed of trust). El documento que pone la casa como garantía del préstamo. Así funciona en Texas.
• La hoja de liquidación (settlement statement). El resumen de todo el dinero que entra y sale en la compra.
• Declaraciones sencillas. Por ejemplo, que tu nombre está escrito bien o que la información que diste es cierta.

El vendedor, por su lado, firma la escritura (deed) que te pasa la casa a tu nombre.

Son muchas hojas, y está bien leerlas. La persona de la compañía de título te explica cada una, y yo estoy a tu lado para lo que haga falta.

Firmar no siempre es lo mismo que recibir las llaves. Después de que todos firman, el prestamista revisa los papeles y manda el dinero. A eso le dicen que el préstamo "fondeó". Eso puede tomar unas horas. La entrega de la casa se hace como diga tu contrato, y normalmente es al cerrar y fondear. Ese día te llamo para decirte que ya es tuya.

• La compañía de título registra la compra en el condado.
• Guarda tus papeles del cierre en un lugar seguro. Los vas a necesitar.
• Pide tu exención de vivienda principal (homestead). Se pide al distrito de avalúo de tu condado y puede bajar tus impuestos de propiedad. Yo te digo cuándo y cómo. Mientras tanto, te explico por qué el recibo de impuestos del listado no va a ser el tuyo.

¿Cuánto dinero tengo que llevar?

La cantidad exacta te la da la compañía de título y viene en tu Closing Disclosure. Para entender de dónde salen esos costos, lee cuánto dinero necesitas realmente para comprar casa.

¿Puedo firmar en otro lugar si no puedo ir?

A veces sí, con un notario que manda la compañía de título. Hay que pedirlo con anticipación.

¿Y si en la mesa veo algo que no entiendo?

Te detienes y preguntas. Para eso estamos ahí.

¿Puedo llevar a alguien de mi familia?

Sí, avísale a la compañía de título para que haya lugar.

El cierre no es el momento de las sorpresas. Si revisaste el Closing Disclosure, confirmaste tu dinero por teléfono y llevas tu identificación, el día del cierre es firmar, preguntar lo que haga falta y recibir tus llaves.

¿Se acerca tu cierre y tienes dudas?

Cuéntame qué te preocupa, y te explico qué esperar ese día y qué preguntar antes. Sin compromiso y sin firmar nada.

Soy Veronica Yeary, agente de bienes raíces en Dallas-Fort Worth, CRS®, ABR®, SRS® y CIPS. Estoy contigo de principio a fin, y también después del cierre.

Llámame o mándame un texto al 469-441-8890, o escríbeme a veronica@veronicayeary.com.

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