¿Cuál es la diferencia entre préstamo convencional, FHA, VA y USDA en Texas?

Quiere decir que una agencia del gobierno le asegura o le garantiza una parte del préstamo al banco. El gobierno no te presta el dinero; te lo presta el prestamista. Pero como el prestamista tiene ese respaldo, puede ser más flexible en algunas cosas.

A cambio, estos préstamos traen sus propias reglas: qué tipo de casa se puede comprar, en qué condición tiene que estar y, a veces, quién puede usarlo.

Es el préstamo "normal", el que no tiene respaldo del gobierno. Lo da un banco o una compañía de préstamos siguiendo sus propias reglas y las de las empresas que compran esos préstamos después.

Generalmente está pensado para: compradores con un historial de crédito más fuerte y algo de ahorro para el enganche.

Lo que conviene saber:

• Sirve para la casa donde vas a vivir, y también para una segunda casa o una casa para rentar.
• Si das menos enganche, normalmente se agrega un seguro hipotecario, que protege al prestamista, no a ti. En el convencional ese seguro se puede quitar más adelante bajo ciertas condiciones. El prestamista te explica cuáles.

Es un préstamo asegurado por la Administración Federal de Vivienda, que en inglés se llama Federal Housing Administration, de ahí las letras FHA.

Generalmente está pensado para: compradores con un crédito todavía en construcción o con menos dinero para el enganche. Muchas personas que compran su primera casa lo usan, aunque no es solo para la primera casa.

Lo que conviene saber:

• Es para la casa donde vas a vivir, no para invertir.
• Lleva su propio seguro hipotecario, con reglas distintas a las del convencional.
• La casa tiene que cumplir ciertos estándares de seguridad y condición. Si el avalúo encuentra algo, a veces hay que arreglarlo antes de cerrar.

Es un préstamo garantizado por el Departamento de Asuntos de Veteranos (Veterans Affairs, de ahí VA).

Generalmente está pensado para: veteranos que califican, militares en servicio activo y algunos cónyuges sobrevivientes. Para usarlo se necesita comprobar esa elegibilidad, y el prestamista te ayuda a pedir el documento.

Lo que conviene saber:

• Es para la casa donde vas a vivir.
• Suele tener condiciones muy favorables para quien califica, pero las condiciones exactas las confirma el prestamista.
• También revisa la condición de la casa con su propio avalúo.

Si tú o alguien en tu familia sirvió en las fuerzas armadas, pregúntalo desde la primera conversación. Muchas familias no saben que califican.

Es un préstamo respaldado por el Departamento de Agricultura (U.S. Department of Agriculture, de ahí USDA).

Generalmente está pensado para: familias que compran en zonas que el USDA considera elegibles, que suelen ser rurales o en las orillas de las ciudades, y que tienen ingresos dentro de los límites del programa.

Lo que conviene saber:

• Es para la casa donde vas a vivir.
• La dirección importa: la casa tiene que estar en una zona elegible. Algunas zonas en las orillas del metroplex podrían calificar; el prestamista revisa el mapa con la dirección exacta.
• El ingreso que se cuenta puede ser el de todo el hogar, no solo el de quien firma.

Las reglas de estos préstamos cambian con el tiempo, y cada prestamista puede pedir un poco más que el mínimo. Por eso no te doy números aquí. Un porcentaje que alguien te dijo hace dos años, o que le funcionó a tu compadre, puede ya no aplicar. El prestamista confirma lo que aplica a ti, hoy.

Entonces el tipo de préstamo también importa del lado de la venta:

• Si quieres quedarte con tu casa actual para rentarla, FHA, VA y USDA son para la casa donde vas a vivir, y el prestamista te dice cómo afecta tener las dos.
• Si vendes tu casa, el comprador que llegue puede traer cualquiera de estos préstamos. Algunos revisan la condición de la casa con más detalle, y conviene saberlo antes de negociar.
• El enganche de la casa nueva muchas veces sale de tu venta. Te explico cómo el enganche de tu próxima casa está en tu casa actual.

1. Conoce tu crédito antes de llegar. Si estás empezando, te dejo cómo prepararte desde cero.
2. Junta tus papeles de ingreso y tus estados de cuenta. Te van a pedir los mismos casi con cualquier préstamo.
3. Pregunta por todos los tipos, no solo por el que te dijeron. A veces calificas para más de uno, y comparar ayuda.
4. Habla con el prestamista antes de ver casas. Si además vas a vender, antes de poner el letrero: te explico por qué primero el prestamista y luego el letrero.

¿Cuál es el más barato?

Depende de tu crédito, tu enganche y la casa. Lo que conviene es pedir que te comparen dos opciones lado a lado, con los costos completos, no solo la tasa.

¿FHA es solo para la primera casa?

No. Mucha gente lo usa para su primera casa, pero no es una regla.

¿Tú me dices cuál me conviene?

Te explico cada uno y te ayudo a preparar tus preguntas. La recomendación de qué préstamo usar te la da el prestamista, porque es quien ve tus números completos.

¿Me pueden aprobar?

No lo puedo prometer, y nadie honesto lo hace. Lo que sí puedo es ayudarte a llegar preparado y conectarte con el prestamista adecuado para tu situación.

Convencional, FHA, VA y USDA no son palabras para asustarte. Son cuatro puertas distintas para comprar casa. Saber para quién está pensada cada una te deja llegar a la conversación con el prestamista con tus propias preguntas, y no solo con las que te hagan a ti.

¿Quieres preparar esa conversación?

Llámame o mándame un texto al 469-441-8890, o escríbeme a veronica@veronicayeary.com. Te ayudo a juntar lo que te van a pedir y te conecto con el prestamista adecuado para tu situación, sin compromiso y sin firmar nada.

Soy Veronica Yeary, agente de bienes raíces en Dallas-Fort Worth, CRS®, ABR®, SRS® y CIPS, en bienes raíces desde 2010. Te acompaño paso a paso, desde la primera pregunta hasta las llaves.

469-441-8890 · Texto o llamada · veronica@veronicayeary.com · Correo