¿Debo vender mi casa para pagar deudas en Dallas-Fort Worth?

El número con el que te vas a quedar, no el precio de venta. Es una resta:

1. Lo que vale tu casa hoy, según casas parecidas que se vendieron hace poco cerca de ti.
2. Menos lo que debes del préstamo, con el saldo de liquidación (payoff) que te da tu banco para una fecha exacta.
3. Menos cualquier otra deuda sobre la casa: una línea de crédito, un préstamo de paneles solares, un cobro pendiente.
4. Menos los gastos de vender: compañía de título, cierre, impuestos de propiedad que te tocan, reparaciones que se negocien.

Lo que queda es tu número. La lista completa de gastos está en los gastos de vender y comprar en el mismo año.

Puede que ese número sea más de lo que pensabas. Puede que sea menos. Las dos cosas pasan, y es mucho mejor saberlo antes de poner el letrero.

Ahora pon al lado lo que debes fuera de la casa: tarjetas, préstamos personales, cuentas médicas, lo que sea. Y hazte tres preguntas:

• ¿El número de la venta cubre esas deudas, o solo una parte?
• ¿Dónde voy a vivir después, y cuánto me va a costar? Si vendes, vas a necesitar otro lugar. La renta o una casa nueva también tienen un costo cada mes, y a veces ese costo es más alto de lo que pagabas.
• ¿Las deudas vienen de algo que ya pasó, o de algo que sigue pasando? Si los gastos siguen siendo más que lo que entra, vender paga el pasado pero no arregla el mes que viene.

Estas preguntas no son para desanimarte. Son para que la decisión aguante.

Yo te ayudo con el lado de la casa: lo que vale, lo que te quedaría y cómo venderla bien. El lado de las deudas lo ve otra persona:

• Un asesor de crédito o de vivienda. Te ayuda a ver todas tus deudas juntas y qué opciones hay para ordenarlas. Busca agencias sin fines de lucro, y desconfía de quien te cobre mucho por adelantado o te prometa borrar deudas.
• Un contador. Para saber si la venta tiene consecuencias de impuestos en tu caso. Pregúntale antes de vender, no después.
• Un abogado. Si alguna deuda ya está en cobranza, en una demanda o con un juicio, antes de vender pregúntale si esa deuda de verdad puede tocar tu casa. En Texas la casa donde vives tiene protecciones fuertes frente a muchos tipos de deudas, pero cómo aplica en tu caso lo confirma un abogado.
• Tu prestamista. Si en vez de vender quieres ver si hay forma de usar el valor de tu casa sin venderla, esa conversación es con un prestamista, con los costos y riesgos sobre la mesa.

Vale la pena verlo con calma, no para echarte para atrás, sino para que no te sorprenda:

• Tu préstamo actual. Si tienes una tasa que hoy sería difícil de conseguir, al vender la pierdes. Lo explico en perder tu tasa actual.
• El patrimonio que la casa va construyendo con cada pago.
• La estabilidad de tu familia en ese lugar, si eso pesa para ti.

A veces vender sigue siendo lo correcto aun sabiendo todo eso. Lo importante es que lo decidas tú, con los números a la vista.

Es una opción que mucha gente no considera. Vendes, pagas lo que debes y con lo que queda compras una casa más chica o en otra ciudad del área. Esa compra necesita que un prestamista te apruebe con tu situación de después de la venta, así que se habla con él antes de poner el letrero. Si quieres ver cómo se arma vender y comprar con un solo plan, empieza en veronicayeary.com/vender-y-comprar.

Y a veces la respuesta honesta es que no conviene vender todavía. Te lo digo yo misma en cuándo no conviene vender todavía.

¿Puedo vender mi casa si tengo deudas?

Sí. Tener deudas no te impide vender. Lo que se paga al cierre es lo que está registrado contra la casa: el préstamo y cualquier gravamen. La compañía de título revisa eso al principio.

¿Las tarjetas de crédito se pagan solas al vender?

No. Al cierre se pagan las deudas que tienen la casa como garantía. Las demás las pagas tú con lo que te quede, si así lo decides.

¿Me conviene más vender o pedir un préstamo sobre la casa?

Depende de tu caso, y no es una pregunta para tu agente. Un asesor de crédito y un prestamista te ayudan a comparar con números reales.

¿Tengo que pagar impuestos por la venta?

Depende de cuánto tiempo viviste en la casa, si era tu casa principal y otras cosas. Eso lo contesta un contador.

¿Cuánto tarda en llegar el dinero?

Normalmente después de que se firma todo y el préstamo del comprador se fondea. La compañía de título te dice cuándo y cómo.

Vender la casa para pagar deudas puede ser un alivio real, o puede cambiar un problema por otro. La diferencia está en los números: lo que te quedaría al vender, lo que debes, y cuánto te va a costar vivir después. Primero el número de la casa. Después el asesor o el contador. Y la decisión al final, tranquila. Esto es información general, no asesoría financiera.

¿Quieres saber cuánto te quedaría si vendes?

Puedes empezar por tu cuenta en veronicayeary.com/valor-de-tu-casa o con la guía para vender. Si prefieres que hagamos la resta juntos, llámame o mándame un texto al 469-441-8890, o mándame un correo a veronica@veronicayeary.com. Sin compromiso y sin firmar nada.

Veronica Yeary, Realtor® · CRS · ABR · SRS · CIPS · All City Real Estate DFW.

469-441-8890 · Llamada o texto · veronica@veronicayeary.com · Correo