2026-09-27 · 6 min de lectura · Dallas-Fort Worth
¿Bajo el precio o le ayudo al comprador con la tasa para vender en Dallas-Fort Worth?
¿Bajas el precio o le ayudas al comprador con la tasa para vender tu casa en Dallas-Fort Worth? Depende de cuánto tiempo planee él conservar el préstamo. El buydown temporal alivia más el pago al principio, los puntos permanentes lo bajan mientras tenga el préstamo y la rebaja reduce su deuda desde el primer día.
Estás negociando una casa. El vendedor está dispuesto a darte $15,000. Tu agente dice: “Pídelo como buydown”. Tu cuñado dice: “Pídelo como rebaja de precio”.
Los dos suenan seguros. Pero ninguno te enseñó la cuenta.
Vamos a hacerla.
La respuesta corta
El buydown temporal 2-1 te da el mayor alivio de pago durante los primeros 24 meses, pero después desaparece.
Los puntos permanentes te dan menos beneficio al principio, pero siguen reduciendo tu pago mientras mantengas el préstamo.
La rebaja de precio reduce tu deuda y aumenta tu patrimonio desde el día uno, pero ese beneficio no se convierte en efectivo hasta que vendas o refinancies.
La pregunta que realmente importa es: cuánto tiempo planeas mantener ese préstamo?
Para vendedores
¿Cuánto vale tu casa hoy?
Te entrego el valor de tu casa en persona, con ventas de tu zona, sin cobro y sin compromiso.
Pídeme cuánto vale tu casaEl escenario: un ejemplo hipotético
Todos los números siguientes son solo para ilustrar la matemática, no una cotización.
Tu prestamista te da tus pagos por escrito.
Precio: $450,000
Enganche: $90,000
Préstamo: $360,000
Tasa base de ejemplo: aproximadamente 6.8% (las tasas cambian cada día)
Concesión del vendedor: $15,000
Lo que estamos tratando de mejorar es el pago de cada mes.
Tres maneras de usar los mismos $15,000
A. Buydown temporal 2-1
Año 1: pago calculado con una tasa dos puntos más baja
Año 2: pago calculado con una tasa un punto más baja
Año 3 en adelante: regresa a la tasa original
El vendedor financia la diferencia mediante una cuenta de buydown.
B. Puntos permanentes
Los $15,000 se utilizan para comprar una tasa más baja durante toda la vida del préstamo.
Cuánto baja la tasa depende del prestamista y del mercado ese día.
C. Rebaja de precio
El precio baja de $450,000 a $435,000.
Con el mismo enganche de $90,000, el préstamo baja a $345,000.
Los pagos, en palabras simples
Buydown 2-1: el mayor alivio en el pago, sobre todo el primer año. Desde el tercer año, el pago regresa al original.
Puntos permanentes: un alivio menor que el del buydown en sus dos primeros años, pero no se acaba.
Rebaja de precio: el alivio mensual más pequeño en los dos primeros años, pero debes menos desde el día uno.
Cada pago exacto te lo da tu prestamista por escrito. ¿Quieres saber qué pide un prestamista en tu caso? Llámame o mándame un texto al 469-441-8890, o escríbeme a veronica@veronicayeary.com, y platicamos tu situación.
Aquí aparece algo importante:
El buydown 2-1 de este ejemplo solo utiliza $8,313.06 de los $15,000.
En este ejemplo, ahorras aproximadamente $5,497.56 el primer año y $2,815.50 el segundo.
Eso deja aproximadamente $6,686.94 de la concesión para otros costos permitidos, como gastos de cierre, según las reglas del préstamo.
No ignores ese dinero. También forma parte de la comparación.
¿Qué pasa después de 3, 5 y 10 años?
Aquí es donde la decisión se vuelve interesante.
A los 3 años
A. Buydown 2-1 + crédito
Beneficio en efectivo: $15,000
Ventaja en patrimonio: $0
Total ilustrativo: $15,000
B. Puntos permanentes
Beneficio en efectivo: $7,619
Ventaja en patrimonio: $2,129
Total ilustrativo: $9,748
C. Rebaja de precio
Beneficio en efectivo: $3,520
Ventaja en patrimonio: $14,491
Total ilustrativo: $18,011
A los 5 años
A. Buydown 2-1 + crédito
$15,000 de beneficio en efectivo
$0 de ventaja en patrimonio
Total: $15,000
B. Puntos permanentes
$12,698 en beneficio de efectivo
$3,560 en patrimonio
Total: $16,258
C. Rebaja de precio
$5,867 en beneficio de efectivo
$14,089 en patrimonio
Total: $19,956
A los 10 años
A. Buydown 2-1 + crédito
$15,000 en beneficio de efectivo
$0 de ventaja en patrimonio
Total: $15,000
B. Puntos permanentes
$25,397 en beneficio de efectivo
$6,996 en patrimonio
Total: $32,393
C. Rebaja de precio
$11,735 en beneficio de efectivo
$12,811 en patrimonio
Total: $24,546
Los puntos de equilibrio
En este ejemplo:
Puntos permanentes vs. buydown: los puntos superan al buydown en efectivo alrededor del mes 71.
Rebaja de precio vs. buydown: la rebaja supera al buydown en efectivo alrededor del mes 154.
Contando efectivo + patrimonio, los puntos superan al buydown alrededor del mes 56.
Los puntos superan a la rebaja de precio alrededor del mes 80.
La rebaja de precio comienza con ventaja en patrimonio desde el día uno.
Pero hay una diferencia enorme entre efectivo y patrimonio:
El patrimonio no es dinero en tu cuenta.
Normalmente tienes que vender o refinanciar para convertirlo en efectivo, y una venta también implica costos.
Entonces, ¿cuál elegir?
Elige el 2-1 si...
Tu prioridad es reducir el pago durante los primeros 24 meses.
Puede tener sentido si acabas de mudarte y tienes otros gastos importantes, como muebles, electrodomésticos o una cerca, o si esperas un aumento de ingresos por una razón concreta.
También puede tener sentido si crees que vas a refinanciar relativamente pronto.
Importante: normalmente calificas para el préstamo usando la tasa no reducida, no la tasa temporal del año 1. El buydown no significa automáticamente que puedas comprar una casa más cara.
Elige puntos permanentes si...
Tu plan es mantener el préstamo durante varios años, especialmente si no quieres depender de una futura refinanciación.
El beneficio continúa mientras mantengas el préstamo.
Elige una rebaja de precio si...
Tu prioridad es reducir el saldo del préstamo y aumentar tu patrimonio.
También puede ser especialmente útil cuando el precio de contrato está enfrentando un problema de avalúo.
Y recuerda: si la casa no tasa al precio acordado, cambiar la estructura de la concesión no soluciona por sí solo el problema del avalúo.
Lo que yo haría primero
Antes de elegir, pídele a tu prestamista tres escenarios escritos usando las mismas condiciones:
Buydown temporal.
Puntos permanentes.
Precio reducido.
Luego compara:
Pago mensual.
Dinero que necesitas al cierre.
Beneficio durante los primeros 24 meses.
Saldo del préstamo después de 3, 5 y 10 años.
Cuánto tiempo esperas conservar el préstamo.
Porque “siempre pide un buydown” es una opinión.
La mejor opción depende de tus números.
Tu siguiente paso
Si ya tienes casa y estás pensando en la que sigue, llámame o mándame un texto al 469-441-8890, o escríbeme a veronica@veronicayeary.com, y nos sentamos a ver tu caso, sin compromiso. El valor de tu casa te lo doy en persona: pídelo aquí. Si quieres ver de dónde sale cada número, este artículo lo explica: ¿Cuánto me queda si vendo mi casa en Dallas-Fort Worth?.
Es gratis y no te compromete a nada.
Mándame un texto o llámame al (469) 441-8890.
P.D. Si ya tienes una oferta sobre la mesa, envíame el precio, el enganche y la concesión que te ofrecen. Podemos comparar los tres escenarios para que tomes la decisión con números, no con opiniones.
¿Quieres que te conecte con el prestamista que sabe trabajar tu caso?
Mándame el precio, el enganche y la concesión que te están ofreciendo por WhatsApp y comparamos los tres escenarios con números, no con opiniones. Sin compromiso y sin firmar nada.
Soy Veronica Yeary, agente de bienes raíces en Dallas-Fort Worth. Toda la transacción, conmigo, de principio a fin. La persona que hace el trabajo es la misma que te lo explica.
469-441-8890 · llamada, texto o WhatsApp · veronica@veronicayeary.com
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